抓住机遇，开拓商务信用工作新局面
抓住机遇，开拓商务信用工作新局面
——姜增伟副部长在2009年全国商务信用工作会议上的讲话
(2009-06-19 18:46 文章来源：商务部市场秩序司)
同志们：
今天，我们召开全国商务信用工作会议，研究商务信用工作如何为搞活流通、扩大消费、拉动内需的中心任务服务，并对下一阶段的工作做出部署，具有十分重要的意义。下面，我讲几点意见：
一、搞活流通扩大消费是我国应对当前国际经济危机的重大战略举措
（一）启动内需扩大消费必须搞活流通。
当前，国际金融危机还在持续和蔓延，世界经济陷入二战以来最困难的时期，对我国经济的负面影响日益明显。对外贸易额连续下滑，直接利用外资额同比大幅度减少，近2000万农民工返乡，大学生就业形势空前严峻，今年是我国进入新世纪以来经济发展面临困难和挑战最多的一年。党中央、国务院审时度势，提出了“保增长、扩内需、调结构”的经济工作方针，要求“出手要快，出拳要重，措施要准，工作要实”。
“4万亿”投资计划的逐步实施，十个产业振兴规划的公布，已经初见成效，但扩内需保增长的任务依然艰巨。在投资、消费和出口“三驾马车”中，投资不能过快，否则有可能加剧产能过剩和产业结构失衡；出口难以跑快，因为制约出口增长的因素归根结底还是国际市场的需求。在当前形势下，消费有条件也必须成为拉动内需的主力军。
我们必须深刻地认识流通在扩大消费中不可替代的作用，要扩大消费，从长远来说，必须扩大就业，提高城乡居民收入水平，完善社会保障机制，解决消费者的后顾之忧。同时，流通对扩大消费的作用绝对不可忽视。流通一头连着生产，一头连着消费，所有的商品和服务都必须通过流通才能到达消费者手中，流通是消费实现的必经途径和前提。当前，在居民收入和社会保障水平短时间内难以明显提高的情况下，搞活流通对快速启动内需、扩大消费的重要作用尤其突出。
（二）当前搞活流通扩大消费的政策内容丰富、措施有力。
去年以来国务院对流通工作高度重视，出台了一系列政策措施。去年12月30日，国务院办公厅印发了《关于搞活流通扩大消费的意见》（简称134号文件）。这份文件是当前和今后一个时期流通工作的重要指导性文件，既是应对当前国际经济和金融危机的重要举措，也体现了转变经济发展方式、保证国民经济持续稳定健康发展战略方针的要求。从文件的具体内容看，突出了完善农村流通网络、扩大农村消费，要求全面推进“万村千乡市场工程”、“双百市场工程”、“家电下乡”、完善“农超对接”和农业生产资料流通体系；强调提升城市服务消费水平，推进社区标准化菜市场、早餐工程、家政服务和再生资源回收网络建设和改造；同时兼顾到加强市场调控、支持流通企业发展、推动消费模式创新、改善市场和消费环境。在具体措施上，出台了一系列支持政策，要求协调解决银行卡刷卡费率过高、工商水电同价等问题，为流通企业创造公平宽松的竞争环境；同时明确提出加大财政资金投入，支持流通业发展，预计今年中央财政支持流通发展补贴资金有60亿元，“家电下乡”补助资金200亿元以及家电、汽车“以旧换新”补助资金70亿元，总计可达330亿元。对流通工作如此大的支持力度，建国以来从来没有过。
（三）商务部和各地政府积极贯彻134号文件，已初见成效。
商务部党组高度重视134号文件的贯彻落实工作，多次研究部署，制定配套文件37个，召开了电视电话会议，并连续赴各地督导调研。各地政府和商务部门加强组织领导，建立工作机制，及时研究部署，出台支持政策。36个省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团均召开了专门会议，出台实施文件，落实配套资金，总数近20亿元。各地商务部门抓住机遇，争取政策，加大协调力度，加快流通基础设施建设，组织内外贸对接，积极支持和引导企业创新营销方式，刺激消费需求；流通企业苦练内功，加快发展模式转变，密切工商关系，大力开展丰富多样的市场营销，不断挖掘和满足新的消费需求，消费券、网上营销、信用销售等新型营销方式效果明显。国家采取的一系列搞活流通、扩大消费的政策措施取得明显效果。前5个月，全国社会消费品零售总额48770亿元，同比增长15%，扣除价格因素，实际增长16.4%，比去年同期高3.7个百分点。农村消费市场持续升温。农村社会消费品零售额增长16.6%，快于城市2.3个百分点，改变了多年来农村消费增长持续慢于城市的格局。家电下乡工作积极推进，销售下乡家电产品669万台，金额107.5亿元，政策自今年2月全面推开后，销量、金额月均环比增速分别达到36.5%和44.6%。城镇住行消费增长加快。限额以上批发零售业家具类零售额增长27%，建筑及装潢材料类增长16.7%。降低小排量汽车购置税等措施带动汽车消费持续加快，轿车销售257.3万辆，增长26.8%，其中5月份增长52.1%。消费对GDP的拉动达到了4.3个百分点，成为经济增长最稳定的动力。
二、商务信用是当前搞活流通扩大消费的重要抓手，也是我国流通业实现长远发展的重要基础
在134号文件的二十条措施当中，商务信用是一个重要切入点，也是流通工作新的增长点和亮点。发展商务信用，标志着社会信用体系从建设阶段，转向应用阶段；从政府主导阶段，转向企业成为信用体系基础和主体的阶段；从各类信用服务企业自我发展阶段，转向为企业提供与生产经营活动密切融合的信用产品的阶段。商务信用的发展，必将显著提升全社会诚信水平，促进信用交易，降低信用风险，为经济腾飞保驾护航。
有人担心，在当前形势下推商务信用工作似乎不合时宜，美国就是搞信用出了问题，引发了金融危机，我们这样做会不会步美国人的后尘呢？这样的想法，我以为是不正确的。首先，美国的危机源于违反信用规律，降低信用标准，放松对客户信用状况的审查，增大了信用风险。所谓“次贷”就是不符合标准信用条件的贷款。“次贷”泛滥导致美国信用过度发展、风险爆发，把整个经济拖入深谷。其次，此次经济危机源于金融领域，各类“次贷”转化为金融衍生品，脱离实体经济自我循环、自我膨胀，一旦出问题必然引发连锁反应，一发而不可收拾。而商务信用以商品和服务的交易为载体，伴随着实际交易行为产生或消亡，不会脱离实体经济而虚拟运行，也不会导致个别企业、行业和地区的信用风险扩散蔓延成全面的信用危机。第三，宏观调控往往需要反周期的操作，越是经济面临下行的风险，越要通过各种政策适度扩张信用。当前国家实行适度宽松的货币政策，近几个月商业银行的贷款余额均有大幅度增长，这是发展商务信用的大好时机。
在当前形势下，加快商务信用建设是刺激经济增长、扩大消费的重要政策手段；从长远来看，是推动流通业健康协调发展的重要基础。
（一）发展商务信用有利于拉动内需，扩大流通规模。
推动信用销售是商务信用工作的重要内容。现代市场经济是信用经济，商业信用直接或间接地同商品生产和商品流通相联系，直接为产业资本的循环服务。借助于商业信用，卖方企业可以提前实现销售、锁定目标市场，使潜在需求转化为现实需求。买方企业可以用较少的资金或延迟支付实现同等或更大的商品购进额，从而降低资金成本，提高资金周转速度。这是现金交易无法比拟的。因此，无论是在生产企业之间，还是在生产企业与流通企业之间，以及批发企业与零售企业之间，采用信用销售的方式都有利于放大商品和服务的流通规模，扩大国内需求。
（二）发展商务信用有利于提前实现潜在消费需求，扩大社会消费。
温总理去年在国务院常务会议上曾经指出：“多年来我们对扩大投资的办法多，对扩大消费的办法少，这种状况必须改变。经济发展的真正动力在于最终消费需求。”信用销售除了企业之间的交易，还包括企业与消费者之间的赊销、分期付款，也就是通常所说的信用消费。发展信用消费是刺激居民消费扩大的重要举措。从国际经验看，美国居民消费信用余额保持了长达50 年、年均12%的快速增长，美国居民的各种各样的信用消费方式占美国国内总消费的2/3 以上。欧洲和日本的信用消费也很发达。从某种程度上说，二战以来的世界经济发展史，就是各国运用信用消费刺激经济增长的历史。长期以来，我国信用消费发育不良，占总消费的比例不超过10%，是内需不足、最终消费率偏低的重要原因之一。目前，我国的信用消费主要集中于住房、汽车信贷以及银行信用卡消费，在商务领域，其实还有很多信用消费的文章可以做，一些地方和企业也已经开始进行有益的探索。比如北京苏宁电器联合招商、工商、民生、中信、光大、深发展、交通、兴业等8家银行推出了“家电易购”活动，实现“零首付、零利率、零手续费”分期付款买家电，消费者分期付款时向银行支付的利息及手续费，全部由苏宁电器承担，有效刺激了消费意愿，促进家电产品升级换代。永旺国际商城借鉴国外成功经验，面向消费者直接发放信用卡，获得授信的消费者将得到3000元的信用额度，可以在购买商品后一个月内再将消费款项还给商场，开创了国内由商家直接对消费者综合授信的先例。这些商务信用手段的开发和应用，将对提振消费信心、扩大最终消费需求发挥重要作用。另外，商业欺诈、假冒伪劣等生产、服务领域的诚信缺失问题客观上抑制了消费的增长，诚信水平的提高也有助于消除人们的顾忌和猜疑，提高人们的消费欲望。
（三）发展商务信用有利于加速资金周转，提高整个国民经济的运行效率。
对消费者来说，信用消费可以用较少的资金或较迟的支付，实现同等或更大的商品购进额或消费额；对企业来说，信用销售能够使等量的资金发挥更大的作用，从而降低资金成本，并产生资金使用上的乘数效应，提高资金周转速度和使用效率。从宏观上看，信用销售所带来的资金使用效率的提高，会直接促进整个国民经济运行效率和质量的提高。据专家测算，我国企业年资金周转次数平均只有3－4次，而发达国家的企业达到10－12次，造成这种差距的重要原因正是信用销售发展程度的不同。
（四）发展商务信用有利于加快社会信用体系建设，促进市场秩序的规范。
由于社会和历史的原因，目前我国经济生活中，人们的信用意识淡薄，失信行为极大地扰乱了市场经济秩序，成为影响经济发展、破坏社会和谐的一个“毒瘤”。在商务领域，失信行为十分普遍，例如不规范促销，零售企业超期占用供应商货款、违规收取进场费，滥发储值消费卡等。据专家估计，我国每年因信用缺失造成的经济损失高达5000多亿元。建立健全与信用销售相适应的风险防范机制是社会信用体系建设的重要举措，也标志着社会信用体系建设进入了一个新的阶段。
在发展商务信用的过程中，应用信用信息，推行信用分类监管，是商务主管部门改革管理方式、提高管理效能的有效手段。长期以来，行政审批、行政处罚是政府市场监管的主要手段，但随着经济体制的巨大变化和管理对象的多样化，以往的管理模式与手段越来越难以适应新形势的要求，行政成本高、治标不治本的问题日益突出。商务信用建设通过信用信息共享、部门协同监管、信用分类管理、信用的市场激励惩戒机制等，可以有效降低管理成本、提高监管效率。当前，商务主管部门市场监管的任务越来越重，在内贸、外贸、外资、外经等业务领域负有几十项监管职责，迫切需要通过推动这些领域信用信息公开共享，运用信用手段来提高监管效能。
三、推进商务信用工作的主要任务
近年来，我部党组高度重视商务信用工作，专门成立部信用工作领导小组。在部内各司局和各地商务主管部门的共同努力下，商务信用工作的领域不断拓展，在各个方面都取得了一定成绩。商务领域信用信息系统不断完善，信用销售工作全面启动，对中小商贸企业的融资担保和信用保险支持政策取得突破，行业信用体系建设取得阶段性成果，诚信宣传教育开展的有声有色。最近，部里又专门下发了《关于进一步推进商务领域信用建设的意见》，对商务领域信用建设做出全面部署，提出九项工作任务。国办134号文件的出台，为商务信用工作提供了难得的机遇，我们务必要抓住这一契机，按照文件要求，全面推进各项商务信用工作。
（一）推动信用销售全面发展。
信用销售是商务信用工作的中枢，可以说是牵一发而动全身，信用销售促进工作一旦取得实质性突破，将刺激信用产品需求，带动信用保险、信用调查、商账追收、商业保理等信用服务行业的发展，也有利于信用交易信息的共享与应用。当前，要切实抓好五部门《关于推动信用销售健康发展的意见》的落实工作，将原则性的规定进一步具体化。经过我们的努力，中小商贸企业国内贸易信用保险保费补助项目已经列入了中央财政中小商贸企业发展专项资金的支持范围，2009年将有2个亿的资金投入，如果补贴政策效果显著，今后中央财政还将有更多的资金投入，这充分体现了政府对信用销售的高度重视。我们要会同财政部门把补贴政策落实好，同时与人民银行、银监、保监等部门密切配合，落实好与信用销售相关的贸易融资、信用担保、信用保险等政策，各级商务主管部门要做好项目的组织实施工作，积极向流通企业宣传政策，密切跟踪政策实施效果。为了保证信用销售长期稳定健康发展，还要引导企业建立内部信用风险管控制度；开展区域性、行业性或会员制的信用交易数据交换系统的建设试点，实现企业应收账款等信用信息的共享交换。
（二）支持融资担保，缓解中小商贸企业融资难。
商贸企业数量众多，其中99%以上是中小企业，多属劳动密集型，吸纳社会就业能力强。促进中小商贸企业发展，既有利于活跃流通，扩大销售，也有利于增加就业岗位，特别是在目前经济增速放缓、农民工大量返乡、应届毕业生找工作困难的形势下，对于维护稳定、促进社会和谐意义重大。目前，中小商贸企业发展最大的瓶颈是资金问题，相比工矿企业而言，商贸企业普遍规模小，抗风险能力弱，可抵押物少，融资难度非常大。以前，各级财政虽然设立了中小企业发展专项资金，但申报条件主要针对生产企业，商贸企业很难得到政策扶持。134号文件已经明确，公共财政要对信用担保机构给予适当补贴，鼓励信用担保机构为中小商贸企业贷款提供担保，使银行有积极性对中小商贸企业放贷。2009年中央财政安排了4亿元的信用担保补助资金，我们要积极努力，确保这项政策落到实处。
要会同人民银行、银监会等有关部门，推动商业银行创新贸易融资方式，发展仓单、保单、应收账款质押贷款和供应链融资。鼓励信用担保机构针对商贸企业特点，创新担保方式，发展仓单、应收账款、商铺租赁权等质押担保，发展会员封闭式、企业互助式、联合担保等方式，方便中小商贸企业获得担保服务，同时降低企业和银行的信用风险。
（三）鼓励并规范信用服务业的发展，加强对外资信用服务机构的监管。
发展信用服务业是商务信用建设的重要任务。要研究制定与商务信用建设相关的信用服务业发展的制度和措施，培育市场需求，规范行业发展，推动建立门类齐全、运作规范、专业化水平高的信用服务业，为企业开展信用销售和贸易融资提供服务。鼓励信用服务机构开发信用服务产品，满足企业信用管理需求；开展商业保理业务试点，促进应收账款流转和融资；发展资产处置服务业，促进抵债资产流转；规范商账追收服务行业的发展，促进应收账款追收、管理的规范化和专业化。
目前邓白氏、穆迪、科法斯等国际著名信用服务机构都已经进入中国市场，正在积极拓展征信、信用评级、信用保险等业务。要加强外资企业在国内信用服务市场开展经营活动的管理，一方面学习借鉴国外企业信用管理的先进技术经验，利用其服务提高企业的信用管理水平，另一方面也要研究防范对我国信息安全可能带来的不利影响。
（四）继续完善商务领域信用信息系统，推动信用信息共享和分类管理。
信用信息共享是信用建设一个艰难而永恒的话题，商务信用的深入发展对信用信息的需求更加迫切，我们既要围绕商务信用对信息的需求，推动政府部门监管信息的共享，又要发挥协会、专业信用服务机构的作用，推动企业间交易信息的共享。各级商务主管部门要按照《商务领域信用信息管理办法》的要求，在依法履行管理职责的过程中，准确地记录、归集市场主体的行政许可或经营资质、违法违规处理情况和其他能够反应市场主体信用状况的各类信息，尤其要注意归集地方掌握的企业违法违规信息。部信用办要对已经归集的信用信息进行整理，针对各业务司局和地方商务主管部门需求开发完善各项信息服务功能，促进信用信息的应用。各级商务主管部门要根据商务领域信用建设的要求，逐步完善商务信用分类管理制度，明确规定在行政审批、资质认定、行业管理、政策支持等相关工作中比对和核查企业信用信息，建立褒扬守信机制。对信用记录不良的企业要加大监督管理力度，列入“黑名单”，并以适当方式公开曝光。
（五）继续推动行业信用建设,积极组织“诚信经营”示范创建活动。
我部主管的商贸流通领域涉及批发零售、住宿餐饮、畜禽屠宰、典当拍卖等众多行业，这些行业在搞活流通、扩大消费中发挥着重要作用。但不可否认，价实不符、以次充好、虚假宣传、不规范竞争、不履行承诺等违规失信行为仍然普遍存在。因此，发动广大商贸流通企业参与诚信建设，提高诚信经营意识和自身信用水平，是创造安全放心消费环境的前提。行业协会是沟通企业与市场、企业与政府的桥梁与纽带，是现代市场重要的经济组织形式，依托行业协会开展行业自律是推动商贸流通领域信用建设的有效途径，也是政府部门转变职能，发挥社会中介力量参与社会管理的一种创新。各级商务主管部门要继续贯彻落实2005年原全国整规办和国资委联合印发的《商会协会行业信用建设指导意见》，充分发挥商贸流通领域商会协会的积极性，指导他们发动企业广泛开展行业信用建设。
今年，我们将在全国商贸流通领域开展“诚信经营”示范创建活动。这是行业信用建设的一项重要工作，是规范商贸流通秩序的有效途径，也是我们指导商会协会开展行业自律的一个重要抓手，更是发动广大商贸流通企业参与信用建设的全新探索。通过创建活动，在全国各地培育、树立一批消费者满意、工商关系和谐，严格守法、诚实守信、管理科学、服务周到、主动承担社会责任、不断开拓创新的诚信经营示范店（企业）、街、市场，使之成为同行业或同领域诚信经营表率。各地商务主管部门要把创建活动列入重要议事日程，发挥商务主管部门在创建活动中的指导作用，充分调动商协会的积极性，发动商贸流通企业广泛参与，同时要做好监督、检查和宣传，保证创建工作健康、稳步长期开展下去。
（六）深入开展诚信宣传教育，营造诚实守信的社会氛围。
开展诚信宣传教育，提高社会公众诚信意识，是推动社会信用体系建设、构建和谐社会的基础。此次机构改革后，全国诚信宣传教育工作由我部牵头，各地商务主管部门一定要切实负起责任，结合地方实际，制定本地区诚信宣传教育总体方案，充分发挥牵头作用，统筹协调各相关部门，调动各方面的积极性，形成工作合力，使诚信意识逐步深入人心、为本地区经济发展营造良好的社会氛围。
从2005年开始，我部连续四年会同中宣部、发改委等14个部门和单位联合举办“诚信兴商宣传月”活动，并将其作为诚信宣传教育的重要平台。宣传月活动自开展以来，在各地、各部门的共同努力下，活动形式越来越丰富多彩，影响力逐年扩大。今年的宣传月活动已经启动，各地商务主管部门要紧密结合当地商务中心工作，围绕“拓展市场、促进消费；诚信兴商、和谐发展”这一主题，创新工作思路，协调好各相关部门，组织开展形式多样、贴近实际的宣传教育活动，把宣传月活动办出声势，办出特色，努力营造“诚实守信光荣，见利忘义可耻”的社会氛围。
四、对做好商务信用工作的几点要求
（一）加强领导，周密组织。
今年商务信用工作的任务非常艰巨，各级商务主管部门必须充分认识到商务信用工作的重要意义，主要领导亲自过问，分管领导具体抓，要明确负责的处室和专门工作人员，层层落实责任，并在工作经费、人员编制方面给予一定倾斜，确保完成好各项工作任务。
商务信用工作是一个系统工程，最近下发的《关于进一步推进商务领域信用建设的意见》中明确提出要做好九项工作，这九项工作是彼此关联，相互依存的一个有机整体，不能厚此薄彼，各级商务主管部门必须统筹考虑，合理调配工作力量，全面做好这几项工作，我们对一个地区信用工作的评价，也要综合考虑这九项工作的完成情况。
同时，商务信用工作离不开部门间的协调配合。建设商务领域信用信息系统，需要工商、质监、公安、海关、税务等执法部门的支持；推动信用销售和融资担保，需要财政、人民银行、银监、保监部门的积极配合；开展诚信宣传教育、推动行业信用建设更离不开各有关部门的参与。各地商务主管部门要同有关部门建立良好的工作关系，主动沟通，寻求他们的理解和支持。
（二）做好财政补助资金项目的实施工作。
今年的中小商贸企业融资担保补助项目的资金将采取因素法分配到地方，由各地区具体组织实施；国内贸易信用保险补助资金采取据实清算法事后拨付，但补贴项目的具体申报、审核工作也在地方。在资金使用管理的具体文件下发以后，各地商务主管部门要及时向有关企业宣传文件精神，会同财政部门按照公开、公正、公平的原则，积极组织项目的申报、审核工作，并对执行情况进行定期监督检查，确保项目资金的规范和高效使用，重大事项应报告财政部、商务部。财政部和商务部将定期对各地区财政补助资金使用管理情况进行审计检查。对骗取、截留或挪用补助资金的，将收回补助资金或者取消承办权，并建议有关部门对相关负责人和直接责任人员给予行政处分，构成犯罪的，移交司法机关依法处理。
同志们，中央财政是第一次对包括商务信用在内的流通工作给予这么大的支持力度，财政部已经明确表示，很多项目都是先试行一年，效果好的还将继续加大力度，效果不好就不再投入财政资金。对各地区来说也是一样，今后再按照因素法分配资金，项目的实施效果将是一个重要的考量因素，干得好的地方，自然得到的资金就多。“有为才能有位”，希望大家抓住机会，埋头苦干，廉洁自律，用好资金，为争取更大的政策支持，干出更大的工作成绩奠定基础。
（三）加强调查研究和信息报送。
商务信用建设有广阔的发展空间，包括很多全新的工作领域，都是商务系统的干部职工过去没有接触过的。我们要有开拓创新的精神，勇于攻坚破难，努力打开工作局面。要加强学习，开阔视野，树立大生产、大商务的观念，不论生产企业还是商贸企业，只要是国内、国际的贸易流通活动，都属于商务部门的服务范围，不仅要关注商贸企业，还要关注与流通关系密切的生产企业；不仅要熟悉商贸工作业务，还要掌握必要的金融知识。同时，必须加强调查研究，跟踪了解财政补助政策对于帮助中小商贸企业融资、扩大国内贸易信用保险投保规模、促进信用销售的实际作用。要定期报送信息，报告进展情况，提出有针对性的意见和建议。
同志们，商务信用工作大有可为，正面临前所未有的良好局面，我们一定要奋发努力，趁势而上，让商务信用之花结出累累硕果，为推动商务事业发展、促进和谐社会建设做出贡献！
谢谢大家！